Năm 2020 bạn nên quan tâm loại bảo hiểm xe ô tô nào?

Bảo hiểm xe ô tô là gì? Bảo hiểm xe hơi gồm những loại nào? Khi mua xe hơi cần có những loại bảo hiểm nào?

Việc lựa chọn mua loại bảo hiểm phù hợp cho xe cũng là vấn đề khiến các tài xế phải suy nghĩ. Vì vậy hãy cùng Newsen tìm hiểu về từng loại bảo hiểm để có sự lựa chọn thích hợp nhất.

Những điều cần biết về bảo hiểm xe ô tô

Bảo hiểm xe ô tô là gì?

Bảo hiểm xe ô tô có thể hiểu là khi có rủi ro xảy ra, một bên khác sẽ lo mọi khoản phí về thiệt hại tài sản hoặc con người cho chủ xe.

Khi bạn gặp tai nạn mà bạn là người gây ra nếu bạn có bảo hiểm bạn sẽ được bảo hiểm thay mặt mình bồi thường cho bên thứ ba (người bị gây ra tai nạn).

Hoặc khi có va chạm bạn không cần lo lắng về khoản phí sửa xe đắt đỏ, bên bảo hiểm sẽ lo về điều đó.

Hình ảnh: Bảo hiểm xe ô tô

Bảo hiểm xe ô tô có nhiều loại khác nhau như bảo hiểm xe ô tô bắt buộc, và những loại không bắt buộc như: bảo hiểm vật chất xe ô tô, bảo hiểm thân vỏ xe trong những vụ va chạm, cháy nổ, trộm cắp, phá hoại…

Tại sao cần mua bảo hiểm ô tô?

Vì khi có tai nạn xảy ra thay vì tài xế gây ra tai nạn sẽ chịu mọi khoản phí bồi thường nặng nề. Thì khi có bảo hiểm, tài xế sẽ được bên bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường có giới hạn cho bên thứ ba.

Khi có những tranh chấp và chi phí khác mà người bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý như gây thương tích hoặc xảy ra thương vong, công ty bảo hiểm cũng sẽ có trách nhiệm bồi thường.

Hình ảnh: Những lí do bạn cần mua bảo hiểm xe

Khi bạn lái xe và gây ra hư hỏng, bạn sẽ được bảo hiểm chi trả có giới hạn giúp bạn sửa xe không mất quá nhiều chi phí.

Hơn thế bảo hiểm ô tô ngày nay có những loại tài xế bắt buộc phải mua, nếu không sẽ bị phạt với số tiền không nhỏ. Nếu mà bạn không có bảo hiểm bắt buộc ô tô hoặc là giấy bảo hiểm đã hết hạn thì bạn sẽ bị phạt tiền từ 400.000 – 600.000 đồng.

Để hiểu rõ hơn về từng loại bảo hiểm ô tô, bạn cần tìm hiểu những thông tin sau.

>> XEM NGAY: Chi phí bảo hiểm ô tô bắt buộc và mức bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Những loại bảo hiểm cần mua cho ô tô

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô 

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm này là bảo hiểm bắt buộc và bên bảo hiểm sẽ thay mặt cho chủ xe bồi thường cho các tổn thất về người và tài sản cho bên thứ ba (bên bị thiệt hai do xe của chủ xe gây ra).

Quyền lợi bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô mọi người sẽ được bảo hiểm bồi thường thiệt hại về người do xe cơ giới gây ra là 100 triệu đồng/1 người/1 vụ tai nạn.

Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe ô tô gây ra là 100 triệu đồng/1 vụ tai nạn.

Hình ảnh: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô

Giá bảo hiểm TNDS ô tô

Tùy vào từng loại xe sẽ có những mức giá bảo hiểm TNDS khác nhau:

  • Loại xe dưới 6 chỗ ngồi không kinh doanh vận tải: 437.000 đồng.
  • Loại xe từ 6 đến 11 chỗ ngồi không kinh doanh vận tải: 794.000 đồng.
  • Xe ô tô kinh doanh vận tải dưới 6 chỗ ngồi theo đăng ký: 756.000 đồng.
  • Xe ô tô kinh doanh vận tải 6 chỗ ngồi theo đăng ký: 929.000 đồng.
  • Xe ô tô kinh doanh vận tải 7 chỗ ngồi theo đăng ký 1.080.000 đồng.
  • Xe ô tô kinh doanh vận tải 8 chỗ ngồi theo đăng ký: 1.253.000 đồng.
  • Xe ô tô kinh doanh vận tải 9 chỗ ngồi theo đăng ký: 1.404.000 đồng.

(Phí bảo hiểm trên đây chưa bao gồm 10% thuế Giá trị gia tăng)

Bảo hiểm vật chất xe ô tô (bảo hiểm ô tô hai chiều)

Phạm vi bảo hiểm

Trong phạm vi bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ bồi thường cho những tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong các trường hợp:

  • Bị tai nạn do đâm va, lật đổ.
  • Cháy nổ, bão lụt, sét đánh.
  • Mất cắp toàn bộ và các rủi ro bất ngờ khác.
  • Ngoài ra thanh toán những chi phí cần thiết và hợp lý cho việc ngăn ngừa, hạn chế tổn thất, trục vớt, kéo xe đến nơi sửa chữa, giám định tổn thất.

Hình ảnh: Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Quyền lợi bảo hiểm

Tùy vào những trường hợp khác nhau mà đưa ra nhữg quyền lợi về chi phí sửa chữa khác nhau, thay mới bộ phận và bồi thường tổn thất toàn bộ thực tế hoặc ước tính.

Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô

Giá của bảo hiểm vật chất xe được tính bằng cách lấy 1.55% nhân với giá trị xe của người mua bảo hiểm.

Tham khảo: Những đặc điểm bạn nên biết về nhà cấp 4 mái thái

Bảo hiểm người ngồi trên xe

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm sẽ chi trả cho những thiệt hại về thân thể cho những người đang ngồi trên xe hoặc lên xuống xe trong quá trình tham gia giao thông. 

Trong phạm vi bảo hiểm này sẽ không chi trả cho những người cố ý gây ra tai nạn, tham gia đánh nhau trừ khi xác nhận đó là hành động tự vệ, sử dụng và bị ảnh hưởng của rượu, bia vượt nồng độ theo quy định của pháp luật.

Ngoài ra bảo hiểm sẽ không chi trả cho tài xế sử dụng ma túy và chất kích thích tương tự khác, bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, bị ngộ độc thức ăn, đồ uống và sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế và xảy ra tai nạn.

Quyền lợi bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm về người ngồi trên xe mọi người sẽ được chi trả bồi thường theo mức nghiêm trọng của kết quả như sau:

  • Bị tử vong do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm: trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm.
  • Bị thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm: trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ % số tiền bảo hiểm nêu trong bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật.
  • Bị thương tật tạm thời do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm: tiền bảo hiểm sẽ được tính bằng cách: (theo tỷ lệ % của thương tật tạm thời x 20.000.000 đồng) + số tiền bảo hiểm x 0,1% x số ngày điều trị (tối đa  không quá 180 ngày /vụ tại nạn).

Hình ảnh: Bảo hiểm người ngồi trên xe

Giá bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Giá bảo hiểm người ngồi trên xe sẽ được tính như sau:

  • Số tiền bảo hiểm/người/vụ tới 20.000.000 đồng: 0,1% số tiền BH /người
  • Số tiền bảo hiểm/người/vụ từ 20.000.000 đến 45.000.000 đồng: 0,15% số tiền BH /người
  • Số tiền bảo hiểm/người/vụ từ 45.000.000 đến 75.000.000 đồng: 0,30% số tiền BH /người
  • Số tiền bảo hiểm/người/vụ từ 75.000.000 đến 200.000.000 đồng: 0,35% số tiền BH /người

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện 

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện sẽ được bồi thường về thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới

gây ra.

Thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra.

Quyền lợi bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm này, chủ xe được bồi hoàn cho phần chi phí thực tế nhằm khắc phục hậu quả đối với bên thứ 3 vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới do Bộ Tài chính quy định trên cơ sở mức trách nhiệm tự nguyện chủ xe ô-tô tự nguyện tham gia.

Hình ảnh: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Giá bảo hiểm TNDS ô tô tự nguyện

Từ 5 chỗ ngồi trở xuống mức biểu phí về người là 0,26%, về của 0,31%.

Từ 6 chỗ đến 15 chỗ ngồi mức biểu phí về người là 0,44%, về của 0,54%.

Phí bảo hiểm cho 1 hành khách 0,01%.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm này cho phần trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với tổn thất, mất mát hàng hóa được vận chuyển trên xe theo hợp đồng vận chuyển giữa chủ xe và chủ hàng.

Thanh toán cho chủ xe các chi phí cần thiết và hợp lý nhằm: Ngăn ngừa, giảm nhẹ tổn thất cho hàng hóa, bảo quản, xếp dỡ, lưu kho, lưu bãi.

Quyền lợi bảo hiểm

Quyền lợi của bảo hiểm sẽ theo yêu cầu của chủ xe nhưng tối đa là không vượt quá 40.000.000đ/tấn.

Số tấn hàng hoá được bảo hiểm (theo yêu cầu của chủ xe): Tối đa là trọng tải cho phép của xe.

Hình ảnh: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa

Các trường hợp bảo hiểm sẽ không đền bù

Ngoài những quyền lợi được hưởng thì bên cạnh đó, nếu người vi phạm những hành vi sau sẽ không được bảo hiểm bồi thường:

  • Các loại trừ chung theo quy định của pháp luật.
  • Xe bị chiếm dụng, tranh chấp dân sự, mất cắp bộ phận của xe.
  • Hao mòn, hư hỏng tự nhiên, hư hỏng do khuyết tật, mất giá, do sửa chữa, về điện hoặc các bộ phận thiết bị.
  • Tổn thất động cơ do xe đi vào đường ngập nước hay do nước lọt vào động cơ xe gây nên hiện tượng thủy kích phá hủy động cơ xe.
  • Hư hỏng hay tổn thất do quá trình vận hành các thiết bị chuyên dùng trên xe cơ giới.
  • Xe sau khi sửa chữa, đại tu hoặc xe cải tạo mới theo quy định phải đăng kiểm lại mà chưa đi đăng kiểm lại theo quy định của nhà nước.

Chúng ta không thể phủ nhận những quyền lợi mà bảo hiểm xe ô tô mang lại vì bất cứ lúc nào bạn cũng có thể gặp những tình huống rủi ro.

Vì vậy mỗi tài xế đều phải tìm hiểu thật kỹ về bảo hiểm để có được sự chuẩn bị tốt nhất cho những tình huống xấu sẽ xảy ra.

Hy vọng những thông tin trên mà Newsen đã tổng hợp về các loại bảo hiểm đến cho bạn. Nếu bạn muốn xem thêm những thông tin về bảo hiểm ô tô và xe máy. Mời bạn truy cập Tạp chí lái xe để xem thêm thông tin hữu ích nhé!